家庭年度复查清单

看看联系人是否还能找到、授权是否仍适用、保障和待办有没有变化。可以分几次完成；报警器测试、用药和法定申报等有各自频率，不能一律等到年度复查。详见第32章年度复查。

公开版本仅为空白模板。实际资料请保存在受保护的私人位置。下列顺序是整理建议；具体期限以法律、合同、计划文件及机构通知为准。

安全与紧急联络

• 核对烟雾及适用的一氧化碳报警器测试、更换安排；按制造商要求持续维护。
• 家人知道当地紧急服务入口、逃生安排和应急物资位置。
• 核对急救培训与复训需要，更新家庭紧急信息表。
• 确认宠物主要与备用照护者、用品及夜间兽医。
• 检查应急药物、食物、电池及其他耗材有效状态。

一键核验： USFA：烟雾报警器 · NHTSA：车辆召回查询 · AHA：培训课程查询。

身份与数字安全

• 主要邮箱和金融账户的多因素认证可用；优先评估通行密钥或安全密钥等抗钓鱼方式。
• 安全保管恢复码，确认备用恢复不完全依赖同一手机或邮箱。
• 按家庭选择核对信用冻结；通过AnnualCreditReport.com查看三家信用报告并处理异常。当前每家信用机构的免费报告最多可每周取得一次；年度复查不要求每周都查，但应知道该入口随时可用。
• 核对国税局账户与当年身份保护识别码（IP PIN）：持续加入者每年取得新码；一次性加入者年末自动退出，下一年需要时重新加入。当年提交往年或修正联邦税表，也使用提交当年的有效识别码。
• 核对社会安全个人账户（my Social Security）的上一年收入记录。发现漏记或错误尽早更正；普通情况下不要拖过该税年结束后3年、3个月、15天的更正期限，超过后只剩法定例外。
• 检查密码管理器的合法应急访问安排与已授权设备。

一键核验： CISA：网络安全日常防护 · 免费信用报告官方入口（AnnualCreditReport.com） · 身份盗用举报与恢复（IdentityTheft.gov） · IRS：申请身份保护码 · IRS：身份保护码常见问题 · SSA：核对收入记录 · SSA：更正收入记录。

保险

• 核对汽车、住房或租客险的地址、使用情况、责任限额和自付额。
• 超额责任险与基础保单衔接，贵重物品保障匹配实际存放与旅行。
• 复查人寿、失能、宠物及旅行保障或自担费用安排。
• 保存最新保单及经纪对保障缺口的书面说明。

一键核验： NAIC：州保险监管部门目录 · NIPR：执照查询。

遗产与法律权限

• 核对受益人指定、遗嘱、信托、财务授权和医疗决策文件是否需要更新。
• 确认执行人、受托人及代理人的意愿和联系方式。
• 授权人员知道原件位置；实际可访问不等于自动具有处理权限。

一键核验： NIA：预先照护规划 · CFPB：代他人管理财务。

税务与家庭财务

• 归档报税表和支持材料，更新当年预扣与预缴估算。
• 按账户所有权类别核对存款保障，检查遗忘账户、旧雇主资产和重复费用。
• 复查退休、健康储蓄账户及雇主福利选择，确认专业联系人。
• 家庭成员接近最低提取要求（RMD）的适用年龄、当年退休，或持有继承IRA或继承退休计划时，逐账户核对当年最低提取或受益人分配的截止日期；不要只等账户托管机构自动提醒。
• 若是本人作为原账户持有人的首次最低提取年度，且适用首次提取可延至次年4月1日的规则，明确当年先取还是按该期限办理；延后可能与次年12月31日到期的第二笔落在同一个自然年。继承账户的受益人分配不能直接套用此期限，须按上一项单独核对。
• 对照付款确认、机构入账和报税表，不只看银行已扣款。

一键核验： 国税局个人账户（IRS Online Account） · IRS：获取税务记录 · IRS 工具：预扣税估算工具 · IRS：最低提取要求 · IRS：退休账户受益人规则 · 存款保险估算工具（FDIC EDIE）。

缴款与申报对账表

差额未解决时保留为待办；请税务专业人士确认更正、抵扣或退款路径。

福利实际兑现检查

• 列出已选择的雇主匹配、报销、保险和其他福利及适用期限。

• 区分已经申请、已经批准和资金或保障实际到位。

• 保留到账或生效凭证；逾期未到向计划管理员查询并记录案件号。

医疗

• 核对初级保健医生、牙医及常用机构是否仍接受具体保险计划并可预约。
• 按年龄与风险和医生讨论预防照护，不把检查数量当作质量。
• 更新用药、过敏、疫苗及关键病历，确认跨机构取得资料的办法。
• 确认附近急诊与紧急门诊入口；危急时不等待网络核验。
• 家庭成员接近65岁时，提前检查Medicare首次参保期、现有雇主保障与是否可用特别参保期；不要等生日后才第一次研究。

一键核验： USPSTF：A与B等级的预防服务建议 · CDC：成人疫苗接种安排 · HHS：获取个人病历 · Medicare：医保保障何时生效。

房屋与车辆

• 核对物业、房东、业主协会及水电暖通维修联系人。

• 知道水阀、配电箱和逃生路线，区分能安全自行操作与需专业人员处理的项目。

• 更新财产清单、维护计划和车辆登记、检查、保险期限。

• 检查轮胎、道路救援、未处理安全召回及自选行车记录设备。

美国办事与身份文件

• 确认国税局、社会安全局和州车辆管理机构账户可用。
• 检查护照、驾照、移民身份及工作文件期限和待办。
• 如果会乘美国境内商业航班，确认常用州驾照或身份证件是否符合REAL ID标准；否则确认仍持有有效护照、护照卡、全球入境计划（Global Entry）证件等运输安全管理局（TSA）可接受的替代证件。
• 地址变化分别核对各机构要求，不能只做邮政转寄。

一键核验： 美国政府办事入口（USA.gov） · 社会安全个人账户（my Social Security） · 移民局在线账户（myUSCIS） · 美国护照办理 · TSA：机场安检身份证件标准（REAL ID） · TSA：机场安检可接受证件。

中国与跨境生活

• 测试手机号、银行、微信或支付宝的登录和备用恢复。
• 核对证件、医院、物业及现场联系人。
• 确认跨境文件是否需附加证明书或翻译。
• 停留、工作或居住安排改变时，重新核对两国及相关州税务。

一键核验： 国家政务服务平台 · 国家社会保险公共服务平台 · 国家医保服务平台 · 自然人电子税务局入口：从税务总局“纳税服务”进入。

社会联系与家庭意愿

• 确认愿意提供帮助的本地联系人，并尊重对方边界。

• 维持重要亲友联系，按兴趣选择可持续活动。

• 讨论家庭成员是否对当前分工、支出和两地安排有新的需要。

本轮待办

模板校订与动态规则核验：2026-09-21

2026-10-23定点复核：IRS首次与后续RMD期限与受益人分配因素。本次只澄清原账户持有人和继承账户的适用边界，不重核整份年度清单。